Многие считают, что 1 января жизнь можно начать с чистого листа. О том, как позаботиться о своих финансах, расскажет эксперт по финансовой грамотности калужского отделения Банка России Марина Соловьева.
Чтобы не остаться после праздников с пустым кошельком, установите предельную сумму, которую вы готовы потратить на празднование Нового года. Учитывайте новогодний стол, подарки родным и друзьям и развлечения во время каникул. И постарайтесь не выходить за пределы этой суммы. Тогда очередная покупка будет в радость и не принесет удар по бюджету.
Деньги на каждую статью расходов можно положить в отдельный конверт и не превышать этот лимит. Конверт может быть и виртуальным, поскольку существует много сервисов для планирования личных финансов. Одни фотографируют чеки, другие распознают операции из мобильного банка, в-третьих бюджет могут вести одновременно несколько человек. В этом плане интересно исследование РИА Новости. Россияне ведут учет доходов и расходов чаще всего от руки — 42 %, 18 % — в заметках в смартфоне, а 16 % — с помощью мобильных приложений.
Если вы часто делаете покупки или оплачиваете услуги в интернете, безопаснее использовать для этого отдельную карту. Вносите на нее лишь ту сумму, которую собираетесь потратить, и установите лимит по количеству операций в сутки. Будьте внимательными, не переходите по ссылкам о распродажах, уточняйте проведение акций на официальных сайтах магазинов и по телефонам горячих линий до оформления покупки.
Быстрый кредит
в магазине чреват
двойной переплатой
Избегайте импульсивных покупок. Не поддавайтесь предновогоднему потребительскому безумию. Ходите за покупками со списком и старайтесь от него не отступать. Прежде чем купить какую-то вещь, возьмите тайм-аут хотя бы на час, а лучше — на день. За это время ваш покупательский пыл может утихнуть и окажется, что вещь не очень-то и нужна. Также не стоит реагировать на «мгновенные» кредиты в магазинах. Прямо в магазинах нередко предлагают оформить мгновенный кредит или кредитную карту, «чтобы не откладывать исполнение мечты». Кажется, очень заманчивым сделать шикарные подарки себе и близким. Но необдуманные покупки за счет «легких» денег могут обернуться кредитной кабалой. Главная опасность таких кредитов — у вас нет времени все как следует изучить и обдумать предложение. К примеру, Банк России выявил такую практику, что некоторые банки, нарушая права и интересы потребителей, подменяют вид кредита и оформляют потребителям вместо POS-кредита (кредит в магазине) кредитную карту со значительно более высокой ставкой. Процентные ставки по POS-кредитам обычно ниже, чем по кредитным картам, но выше, чем по потребительским кредитам, оформленным в том же банке напрямую. Иногда переплата может достигать 100 %. То есть получается, что вы купите один товар по цене двух. Не самое выгодное решение.
Платежи по кредиту
не должны превышать
30 % дохода
По статистике Банка России за первое полугодие 2023 года выросло количество людей с тремя и более кредитами — их уже свыше 11 млн. При этом худшее финансовое решение — это импульсивное решение под воздействием ажиотажного спроса, рекламы новогодних распродаж, чьих-то советов или чужого примера. Он может оказаться неудачным, поэтому, конечно, нужно соизмерять не с чужим примером, а с собственным анализом доходов и расходов. В случае форс-мажора нагрузка на личный бюджет усиливается, а лишние долги могут сделать ее неподъемной. Чем больше непогашенных кредитов и займов, тем выше вероятность пропустить платеж, получить штрафы и оказаться в долговой яме. В идеале ежемесячный платеж по всем кредитам и займам не должен превышать 30 % от ежемесячного дохода.
Попробуйте начать копить на какую-то крупную покупку. Контроль трат помогает оптимизировать свои расходы. Но лучше действовать комплексно и создать финансовый план. Он поможет правильно расставлять приоритеты и быстрее достигать намеченных целей.
Банковские вклады
защищают сбережения
от обесценения
Перед новым годом важно не только экономить, но и копить. Так вы сможете создать себе финансовую подушку безопасности на черный день. Сделать это можно, например, с помощью банковского вклада. С повышением ключевой ставки депозиты снова становятся привлекательной формой сбережений. Мы видим, что ставки уже не съедаются инфляцией, как это было некоторое время назад. Высокие ставки помогают гражданам сохранить свои сбережения в условиях повышенной инфляции. А забрать с депозита сбережения, чтобы потратить на какую-нибудь ерунду, психологически сложнее, чем достать их из-под матраса. Тем более, в конце года у банков часто бывают специальные предложения — вклады с более высокой, чем обычно, процентной ставкой. При этом банковские вклады застрахованы государством в пределах 1,4 млн рублей.
Берегите свой кошелек и принимайте правильные финансовые решения. А другие финансовые советы и все, что связано с финансовым планированием, можно почитать на просветительском портале ФинкультИнфо.